Śmierć bliskiej osoby wiąże się nie tylko z ogromnym obciążeniem emocjonalnym, ale również z koniecznością uporządkowania spraw formalnych, w tym finansowych. Jednym z najczęstszych pytań rodzin jest to, jak legalnie wypłacić pieniądze z konta bankowego osoby zmarłej. Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje w przystępnej formie.
Czy można wypłacić pieniądze z konta zaraz po śmierci?
Nie. Po śmierci właściciela rachunku bankowego nie wolno korzystać z jego karty, kodu PIN ani pełnomocnictwa – nawet jeśli zostały przekazane za życia. Z chwilą zgonu środki na koncie wchodzą w skład masy spadkowej, a ich samowolne podjęcie może być uznane za przestępstwo.
Jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty pieniędzy z banku?
Bank może wypłacić środki dopiero po przedstawieniu oficjalnego dokumentu potwierdzającego prawa do spadku. Może to być: – postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub – akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza.
Dopiero na tej podstawie bank ustala, kto jest uprawniony do otrzymania pieniędzy.
Co w sytuacji, gdy jest kilku spadkobierców?
Jeżeli spadkobierców jest więcej niż jeden, dokumenty spadkowe określają jedynie udziały w spadku, a nie konkretny podział środków. Bank może wówczas wymagać działu spadku lub zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców co do podziału pieniędzy. Warto wcześniej skontaktować się z bankiem i zapytać o obowiązującą procedurę.
Zwrot kosztów pogrzebu z konta zmarłego
Niezależnie od postępowania spadkowego bank ma obowiązek zwrócić koszty pogrzebu osobie, która je faktycznie poniosła. Wystarczy przedstawić oryginalne rachunki i faktury. Zwrot jest pomniejszany o zasiłek pogrzebowy z ZUS, aby nie doszło do podwójnego finansowania tych samych wydatków.
Dyspozycja na wypadek śmierci – szybki dostęp do środków
Jeżeli zmarły złożył w banku dyspozycję na wypadek śmierci, wskazane osoby (np. małżonek, dzieci, rodzice lub rodzeństwo) mogą wypłacić określone środki bez przeprowadzania sprawy spadkowej. Obowiązuje jednak limit kwotowy oraz zamknięty krąg osób uprawnionych.
Wspólne konto bankowe po śmierci jednego z właścicieli
W przypadku konta wspólnego bank powinien pozostawić do dyspozycji żyjącego współwłaściciela jego część środków (najczęściej 50%). Druga część zostaje zablokowana i wchodzi do masy spadkowej. Całkowita blokada konta nie jest prawidłowa i może być podstawą do reklamacji.
Podsumowanie
Wypłata pieniędzy z konta bankowego po śmierci bliskiej osoby wymaga zachowania określonych procedur. Najważniejsze jest unikanie działań nielegalnych i jak najszybszy kontakt z bankiem. Choć formalności mogą wydawać się skomplikowane, działanie zgodne z prawem pozwala uniknąć problemów i zapewnia bezpieczeństwo finansowe w trudnym czasie.
